今年3月17日，央行將個人房貸利率從之前的5.31%%上調至標準貸款利率6.12%%，同時允許各商業銀行有權決定是否讓客戶享受下限為10％的優惠利率5.508%%（約5.51%%），但這個調整僅是針對3月17日后新申請貸款購房者，對于已貸款購房者，則按照個人住房貸款利率“逐年調整”的原則，從明年1月1日起才實行新利率。那么，明年各家銀行究竟執行什么樣的房貸利率呢？

　　別忘給房貸賬戶加錢

　　2006年1月1日商業住房貸款利率將全面按新利率執行，這意味著老客戶明年房貸月還款額將有所增加。

　　例如：當房貸利率由5．31％調為5．51％時，以一筆30萬元個人商業性住房貸款計算，按等額本息法計算，10年按揭，每月多存29．66元；20年按揭，每月多存33．76元；30年按揭，每月多存37．47元。如果按5．31％調至6．12％利率計算，則30萬元貸款10年、20年、30年按揭每月多還款額分別為121．11元、138．51元和154．08元。

　　年前年后還貸區別何在

　　市民張先生貸了20萬元商業貸款、貸款期限20年，現在執行的房貸利率為5.31%%，目前每月還貸1354.4元，而明年1月1日后，銀行將20年房貸的基準利率上調至6.12%%，張先生由于信用良好，可以享受10%%的優惠，即優惠利率5.508%%，那么明年起，張先生的月供將增加至1376.678元，每月比現在多還22元。如果年底前提前還款5萬，那么只有剩下的十幾萬利率會調高到5.508%%，還掉的5萬不再產生利息，月還款額會比原來下降。

　　提前還貸各有各政策

　　理財分析師認為，市民如果手中沒有3%% 5%%收益率的投資項目，不妨考慮提前還貸或者部分提前還貸。記者了解到，對于提前還貸，我省銀行目前均聲稱不收違約金，但一些具體細節，各行規定不一。如省工行，理論上一年不得超過3次，每次沒有金額限定，最好提前告銀行；省農行，對次數及金額都無限制，也不存在提前預約的說法，原則上1年以上才能提前還貸；省中行，要求一年之內不得超過三次，每次不得低于1萬，在雙休日以外的日子里隨時可受理提前還貸業務（雙休日除外）；省建行，需正常還款6期以后方能提前還款，每次還款金額不少于5000元，需提前5個工作日與貸款行聯系預約，每年同一客戶提前還款原則上不超過兩次；交行，對每年的次數沒有限定，每次提前還貸款不得低于1萬，需提前一星期向銀行預約…

　　平常心面對提前還貸

　　針對利率上調，有一些居民可能會想到在2006年1月1日之前提前還貸。對此，銀行人士表示不應當盲目。首先，還貸方式應當根據個人的具體情況。如果現金在手中有投資渠道，可獲得更多收益，那把這部分錢用于還貸顯然就不值得。其次，2006年1月1日之后，利率也不是永遠不變的。根據市場情況，政策出臺，利率還可能出現調整。

　　總之，借款人對此應保持良好心態，不要看別人還貸就跟風，是否提前還貸應當根據個人的具體情況而定。